Вчера Сбербанк заявил, что будет разрабатывать программы реструктуризации проблемных кредитов не только для физлиц, получивших жилищные займы, но и для малого бизнеса. Предприниматели смогут рассчитывать на отсрочку платежей или индивидуальный график погашения на срок от года до полутора лет. Правда, по расчетам самого банка, претендовать на участие в программах Сбербанка смогут только 20% предпринимателей.
Как сообщила вчера директор управления по работе с малым бизнесом Сбербанка Светлана Сагайдак, чтобы помочь компаниям-заемщикам выйти из сложной ситуации, Сбербанк сейчас утверждает стандартные условия по реструктуризации проблемной задолженности. Программа позволит решить проблемы примерно 20% заемщиков Сбербанка.
Претендовать на реструктуризацию смогут компании, не имевшие просрочки по кредитам и получившие в Сбербанке не менее двух кредитов. Заемщики, долг которых превышает 3 млн руб., подпадут под специальную систему мониторинга на период реструктуризации долга, в рамках которого они должны будут более полно открывать информацию о себе, рассказывать, что с ними происходит, предоставлять запрашиваемые банком документы. Компаниям-заемщикам придется давать банку больше информации, чтобы банк понимал их проблемы, отмечает Светлана Сагайдак.
Планы по реструктуризации долгов напрямую связаны с намерениями Сбербанка активизироваться в сегменте кредитования малого бизнеса. «Мы будем продолжать кредитовать и наращивать свой кредитный портфель», — пообещала вчера Светлана Сагайдак. По ее словам, в 2009 году планируется выдать предприятиям малого бизнеса кредиты на сумму более 1 трлн руб. (в прошлом году Сбербанк выдал 1 трлн руб.), а задолженность по этим кредитам довести до 700 млрд руб.
«Однако обеспечить качественный рост кредитного портфеля и сохранить его качество будет достаточно тяжело, потому что база качественных заемщиков будет снижаться», — подчеркнула Светлана Сагайдак. При этом она отметила, что размер просроченной задолженности кредитного портфеля малого бизнеса по банку за прошлый год вырос с 2,9 до 4,7%. В текущем году Сбербанк ожидает роста просроченной задолженности до 5—5,3%. «Во многом это связано с тем, что ухудшаются финансовые показатели заемщиков: снижается рентабельность малого бизнеса, стоимость обеспечения, в некоторых отраслях снижаются показатели ликвидности», — подчеркивает Светлана Сагайдак. По ее словам, ухудшение положения предпринимателей-заемщиков таит угрозы возможных дефолтов.
«Сейчас банкам выгоднее наращивать кредитование малого и среднего бизнеса, чем крупного бизнеса, — говорит первый зампред Инвестторгбанка Виталий Глевич. — Дефолт крупного заемщика может существенно ухудшить финансовое состояние банка. Лучше минимизировать риски и выдать сто кредитов по 2—3 млн руб., чем два-три кредита по 70 млн руб.». Зампред правления Абсолют Банка Олег Скворцов сомневается в том, что в текущем году банки смогут достигнуть докризисных объемов кредитования: «Не все отрасли и сегменты малого бизнеса являются для этого привлекательными».
